🎯 প্রমোশন ভাইভার প্রস্তুতি নিচ্ছেন?

আপনার প্রশ্ন হতে পারে — BACH মানে কী? Money Laundering কোথায় লুকিয়ে আছে ব্যাংকিং সিস্টেমে?
প্রশ্নগুলোর সঠিক ও সহজ ভাষায় উত্তর জানলে ভাইভায় সফল হওয়া অনেক সহজ!

👉 এই ব্লগে আপনি জানবেন BACH-এর সব অংশ, মানি লন্ডারিংয়ের তিন ধাপ, এবং ভাইভায় বারবার আসা আরও অনেক প্রশ্নের সংক্ষিপ্ত অথচ কার্যকর উত্তর।

ভাইভায় সফল হতে আজই পড়ে নিন এই সম্পূর্ণ গাইড!

🔹 ১। BACH কী?

BACH (Bangladesh Automated Clearing House) হলো একটি আধুনিক, স্বয়ংক্রিয় চেক ও ইলেকট্রনিক লেনদেন ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা যা বাংলাদেশে ব্যাংকিং খাতে দ্রুত ও নির্ভুল লেনদেন নিশ্চিত করে।

🔹 ২। BACH-এর কয়টি অংশ আছে?

BACH-এর দুটি প্রধান অংশ রয়েছে:

1. BACPS – Bangladesh Automated Cheque Processing System
2. BEFTN – Bangladesh Electronic Funds Transfer Network

🔹 ৩। BACPS কীভাবে কাজ করে?

BACPS-এর মাধ্যমে চেক স্ক্যান করে তার ইমেজ সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে পাঠানো হয়। এটি দুটি ভাগে বিভক্ত:

• High Value (≥ ৫ লক্ষ টাকা)
• Regular Value (৫ লক্ষ টাকার নিচে)

High Value চেকগুলো দুপুর ২:৩০-এর আগে নিষ্পত্তি হয় এবং তাৎক্ষণিক অ্যাকাউন্টে টাকা জমা হয়।

🔹 ৪। BACH এবং Money Laundering

BACH ব্যবস্থার মধ্য দিয়ে Layering ধাপের মাধ্যমে মানি লন্ডারিং ঘটতে পারে, যেখানে অবৈধ অর্থ বিভিন্ন হিসাবের মাধ্যমে ঘুরিয়ে ঘুরিয়ে আসল উৎস গোপন করা হয়।

মানি লন্ডারিং-এর তিনটি ধাপ:

1. Placement
2. Layering
3. Integration

🔹 ৫। Endorsement কী?

Endorsement হলো হস্তান্তরযোগ্য দলিলের পেছনে ধারক বা তার প্রতিনিধির স্বাক্ষর, যা দলিল হস্তান্তরের উদ্দেশ্যে করা হয়।

🔹 ৬। চেক প্রক্রিয়াকরণে ব্যবহৃত সিলসমূহ:

• ✅ Payee’s A/C Credited
• ✅ Received Payment
• ✅ Our Branch Endorsement Confirmed
• ✅ Received Payment & Payee’s A/C Credited

“Received Payment” সিল সাধারণত তখন ব্যবহার করা হয় যখন চেকে Payee হিসেবে শুধু ব্যাংকের নাম লেখা থাকে, যেমন: Pay to IBBL, Local Office।

🔹 ৭। Predicate Offence কী?

Predicate Offence বলতে মানি লন্ডারিংয়ের মূল অপরাধ বোঝায় – অর্থাৎ যেসব অপরাধ থেকে অবৈধ অর্থ উৎপন্ন হয়।

🔹 ৮। Egmont Group কী?

Egmont Group হলো একটি আন্তর্জাতিক সংস্থা যা ১৯৯৫ সালে গঠিত হয় বিভিন্ন দেশের Financial Intelligence Unit (FIU) নিয়ে। এর মূল কাজ হলো মানি লন্ডারিং ও সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ।

নামকরণের কারণ: সংস্থাটির যাত্রা শুরু হয় বেলজিয়ামের Egmont Arnsberg নামক স্থানে একটি বৈঠকের মাধ্যমে।

📘 ভাইভা প্রস্তুতির অতিরিক্ত গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নোত্তর

✅ Funded এবং Non-Funded Credit কী?

• Funded Credit: যেখানে ব্যাংক সরাসরি অর্থ প্রদান করে (যেমন: Term Loan, Cash Credit)।
• Non-Funded Credit: যেখানে ব্যাংক অর্থ দেয় না বরং গ্যারান্টি দেয় (যেমন: LC, Bank Guarantee)।

✅ UPAS LC কী?

UPAS (Usance Payable at Sight) LC হলো একটি টাইপের লেটার অফ ক্রেডিট যেখানে Importer ভবিষ্যতে পেমেন্ট করে, কিন্তু Exporter তাৎক্ষণিক অর্থ পায়।

✅ PRC কী?

PRC (Proceeds Realization Certificate) হলো রপ্তানি আয়ের প্রাপ্তি সংক্রান্ত একটি সার্টিফিকেট যা ব্যাংক ইস্যু করে।

✅ Bhai Murabaha কী?

ইসলামিক ব্যাংকিং-এ Murabaha হলো একটি ক্রয়-বিক্রয় ভিত্তিক অর্থায়ন পদ্ধতি, যেখানে ব্যাংক পণ্য কিনে মুনাফা যোগ করে বিক্রি করে।

✅ PEPs এবং FATCA কী?

• PEPs (Politically Exposed Persons): রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তিরা।
• FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act): আমেরিকান নাগরিকদের বিদেশে আয় কর নির্ধারণে ব্যবহৃত আইন।

✅ Mortgage কী এবং এর প্রক্রিয়া?

Mortgage হলো জামানতভিত্তিক ঋণ। প্রক্রিয়ায় জামিন রাখা হয় এবং ঋণ পরিশোধ না করলে ব্যাংক সম্পত্তি দখল করতে পারে।

✅ Force Majeure under UCP 600:

UCP 600-এর নিয়ম অনুযায়ী প্রাকৃতিক দুর্যোগ, যুদ্ধ, বা অপরিবর্তনীয় ঘটনা যেমন Force Majeure-এর আওতায় পড়ে।

✅ Dormant/Inoperative Account পরিচালনার প্রক্রিয়া:

• এক বছরে লেনদেন না হলে অ্যাকাউন্ট Dormant হয়।
• Reactivate করতে: আবেদন, আইডি, কেওয়াইসি আপডেট।

✅ Signatory পরিবর্তনের নিয়ম:

• Board Resolution / Letter
• Updated KYC
• ব্যাংক ফর্ম পূরণ
• Account holder approval

✅ Why Capital is Important? Basel III এর বৈশিষ্ট্য:

• রিস্ক কাভার
• Leverage Ratio
• Capital Adequacy
• Liquidity Coverage Ratio

✅ Import Document Scrutiny:

• LC terms
• Invoice, Packing List
• Certificate of Origin
• Bill of Lading ইত্যাদি

✅ Ltd কোম্পানির অ্যাকাউন্ট খোলার সময় KYC কেন জরুরি?

• মালিকানার স্বচ্ছতা নিশ্চিত
• টেরর ফাইন্যান্সিং রোধ
• গ্রাহকের পরিচয় যাচাই

✅ IC&C-এর মেকানিজম ও ব্যাংকের কমন গুণাবলি:

• IC&C = Internal Control & Compliance
• ব্যাংকের সুশাসন
• ট্রান্সপারেন্সি
• গ্রাহক সুরক্ষা

✅ Material Alteration এবং BACPS-এ Paying Bank এর দায়িত্ব:

চেকের কোন অংশ পরিবর্তিত হলে (তারিখ, পরিমাণ), তা Material Alteration হয়। Paying bank কে তা যাচাই করে পরিশোধ করতে হয়।

✅ Post Import Finance এর ধাপ:

• LIM, LTR ইত্যাদি মাধ্যমে ব্যাংক অর্থায়ন করে
• Importer এর অনুরোধে বিল পরিশোধ করে
• নির্দিষ্ট সময়সীমায় পুনরায় আদায়

✅ MPL ও NPL এর পার্থক্য ও পুনরুদ্ধার কৌশল:

• MPL (Multiple Past Due Loans)
• NPL (Non-Performing Loan): ৩ মাসের বেশি ডিফল্ট
• Recovery Strategy: Settlement, Legal Notice, Re-scheduling

✅ Mandate ও Power of Attorney এর পার্থক্য:

• Mandate: সীমিত দায়িত্ব ও সময়
• Power of Attorney: অধিক আইনগত ক্ষমতা, নোটারি পাবলিক দ্বারা স্বীকৃত

🔎 ব্যাংকিং ভাইভা পরীক্ষার প্রস্তুতি নিতে চান?
আপনার জন্য দারুণ এক সংগ্রহ! এখানে আপনি পাবেন ৬২১টি প্রশ্ন ও উত্তর — যা ব্যাংকিং ভাইভা পরীক্ষায় সবচেয়ে বেশি আসা প্রশ্নের ভিত্তিতে প্রস্তুত করা হয়েছে।

👉 এখনই জানতে ও পড়তে চাইলে নিচের লিংকে ক্লিক করুন:

ব্যাংকিং ভাইভা প্রস্তুতির ৬২১টি প্রশ্ন ও উত্তর পড়তে ক্লিক করুন

আপনার স্বপ্নের ব্যাংকিং ক্যারিয়ারের পথে এই প্রশ্নোত্তর গাইড হতে পারে সবচেয়ে কার্যকর হাতিয়ার! 💼📘

📚 আরও ২০৩টি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নের সম্পূর্ণ PDF পেতেএখনই পেমেন্ট করুন:

Make Payment

📌 সারাংশ (Summary):

এই ব্লগে আপনি জানলেন—

• BACH এর পূর্ণরূপ ও গঠন

• BACPS এবং BEFTN এর কাজ

• High Value চেকের নিয়ম

• Money Laundering ও এর স্তরসমূহ

• Endorsement এর সঠিক ব্যবহার

• Egmont Group এর কার্যক্রম

📌 পরিশেষে:
প্রতিদিন একটু একটু করে পড়লে ভাইভা প্রস্তুতি অনেক সহজ হয়ে যাবে। নিয়মিত এই ব্লগে ভিজিট করুন ও আপডেট থাকুন। for support call 01841986932