CRR and SLR

বাংলাদেশে CRR (Cash Reserve Ratio) এবং SLR (Statutory Liquidity Ratio)—এই দুটি শব্দ খুব গুরুত্বপূর্ণ ব্যাংকিং টার্ম, যেগুলো বাংলাদেশ ব্যাংক প্রতিটি ব্যাংকের ওপর আরোপ করে ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে নিয়ন্ত্রণে রাখতে।

এখানে বিস্তারিত ব্যাখ্যা দেওয়া হলো ,  উদাহরণসহ:

CRR (ক্যাশ রিজার্ভ রেশিও) কী?

সংজ্ঞা:
CRR হল একটি নির্দিষ্ট অনুপাত, যা প্রতিটি ব্যাংককে তাদের মোট জমাকৃত টাকার (Total Demand and Time Liabilities - TDTL) একটি অংশ নগদ আকারে বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা রাখতে হয়।

কেন রাখতে হয়?

• এটি ব্যাংকিং সিস্টেমে অতিরিক্ত লিকুইড মানি প্রবাহ (liquidity) নিয়ন্ত্রণে রাখতে সাহায্য করে।

• হঠাৎ ব্যাংক থেকে টাকা তুলতে চাইলে গ্রাহকের অর্থ ফেরত দিতে ব্যাংক যেন সমস্যায় না পড়ে।

কত শতাংশ?

বর্তমানে (জুলাই ২০২৫ অনুযায়ী):

• CRR হার: 4.00% (চলমান)

• অর্থাৎ, ব্যাংকের মোট TDTL-এর ৪% টাকা নগদে বাংলাদেশ ব্যাংকে রাখতে হবে।

কোথায় এবং কীভাবে রাখা হয়?

• বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্ধারিত অ্যাকাউন্টে Cash ফর্মে (নগদ টাকা আকারে) জমা রাখতে হয়।

• এটিকে ব্যাংক ব্যবহার করতে পারে না। এটি সম্পূর্ণ রিজার্ভ হিসেবে থাকে।

উদাহরণ:

ধরা যাক, এক ব্যাংকের মোট TDTL = 1000 কোটি টাকা
তাহলে তাদের CRR = 4% × 1000 = 40 কোটি টাকা বাংলাদেশ ব্যাংকে নগদ জমা রাখতে হবে।

SLR (স্ট্যাটুটরি লিকুইডিটি রেশিও) কী?

সংজ্ঞা:
SLR হল একটি নির্দিষ্ট শতাংশ, যা প্রতিটি ব্যাংককে তাদের মোট জমাকৃত টাকার একটি অংশ নগদ, সোনা বা সরকারী সিকিউরিটিজের আকারে রাখতে হয়।

কেন রাখতে হয়?

• এটি ব্যাংকের দীর্ঘমেয়াদী স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করে।

• ব্যাংক যেন সব অর্থ লোন দিয়ে ফেলে না দেয়—তাই একটি অংশ সুরক্ষিত রাখতে হয়।

কত শতাংশ?

বর্তমানে (জুলাই ২০২৫ অনুযায়ী):

• SLR হার: 13% (প্রাইভেট ব্যাংকগুলোর জন্য)

• SLR হার: 5.5% (ইসলামি ব্যাংকগুলোর জন্য)

কোথায় এবং কীভাবে রাখা হয়?

• এই টাকা বাংলাদেশ ব্যাংকে Govt. Treasury Bills, Bonds, নগদ টাকা, অথবা সোনা আকারে রাখা যায়।

• এই অর্থ ব্যাংক চাইলে নির্ধারিত নিয়মে ইনভেস্ট করে আয়ও করতে পারে।

উদাহরণ:

একটি ব্যাংকের মোট TDTL = 1000 কোটি টাকা
তাহলে SLR = 13% × 1000 = 130 কোটি টাকা রাখতে হবে।
এটি হতে পারে:

• ৫০ কোটি টাকা সরকারী বন্ডে

• ৩০ কোটি টাকা ট্রেজারি বিল

• ৫০ কোটি টাকা নগদ বা সোনায়

CRR এবং SLR-এর পার্থক্য:

ব্যবহার ও গুরুত্ব (Why it matters)

• ব্যাংক যেন সব টাকা লোন দিয়ে না ফেলে, তাই একটি অংশ রিজার্ভে রাখতে বাধ্য করা হয়।

• বাজারে হঠাৎ মুদ্রাস্ফীতি বেড়ে গেলে বাংলাদেশ ব্যাংক CRR/SLR বাড়িয়ে টাকার প্রবাহ কমায়।

• আবার অর্থনীতিতে চাপ থাকলে CRR/SLR কমিয়ে লোনের সুযোগ বাড়ায়।

সারাংশ:

• CRR: ব্যাংকের মোট জমার ৪% নগদ বাংলাদেশ ব্যাংকে জমা (অব্যবহারযোগ্য)।

• SLR: ব্যাংকের মোট জমার ১৩% নগদ/বন্ড/সোনা আকারে জমা (আয় করা যায়)।

• উদ্দেশ্য: গ্রাহকের নিরাপত্তা, ব্যাংকের স্থিতিশীলতা এবং অর্থনৈতিক নিয়ন্ত্রণ।